鹏元开创征信建设深圳模式
信用不好在银行贷款时会碰钉子，这种事在深圳屡见不鲜，“信用”开始被越来越多的企业和市民所关注。在“无信不立”意识回归的过程中，“鹏元资信”绝对是一个不容忽视的名字，这家有13年历史、要做中国“穆迪”的资信评估公司，迄今累计完成1万多家工商企业资信评级，在国内率先建设个人信用征信系统，启用有独立知识产权的鹏元800个人信用评分系统……不仅为构建深圳诚信社会发挥了越来越重要的作用，同时也开创了一个征信建设的“深圳模式”。为逾万家企业评级鹏元资信评估有限公司原名深圳市资信评估公司，1993年3月经深圳市人民政府批准，由工、农、中、建等11家金融机构共同出资设立，1998年7月，更名为深圳市鹏元资信评估有限公司。1998年11月，经国家工商行政管理总局批准，更名为鹏元资信评估有限公司。据介绍，成立伊始，鹏元即获当时中国人民银行深圳经济特区分行批准在深圳市从事贷款企业资信等级评估业务。1997年12月，经中国人民银行批准，公司成为首批具有在全国范围内从事企业债券信用评级业务资格的9家评级机构之一。作为我国最早成立的资信评估公司之一，鹏元资信整体评级技术一直处于国内领先，其制定的“贷款企业资信等级评估指标体系”，与国际信用风险分析评价体系接轨，被中国人民银行深圳市中心支行指定为深圳市贷款企业资信评级标准。2002年10月，鹏元资信通过ISO9001国际质量标准认证，实现了从产品研发、评级服务到后期跟踪检测全过程的标准化作业，是全国首家获得该项认证的专业信用评级机构。迄今为止，累计已完成1万余家（次）工商企业资信评级，为全国近70家发债企业进行债券（可转债）评级，其评级结果已逐渐成为深圳乃至全国众多企业的重要信用标志。开个人信用征信先河2001年3月，受深圳市人民政府委托，鹏元资信公司开始筹建深圳市个人信用征信系统，成为国内首家受市政府委托承建个人信用征信系统、独立进行市场化运作的征信机构。深圳个人信用征信系统是目前我国仅有的两个社会联合征信系统之一。该系统将分布在各商业银行、政府和其他社会部门中的与个人信用有关的信息，进行汇总和加工，形成个人信用数据库，主要为金融活动、商业交易、人才交流乃至房屋租赁等领域提供服务。2002年8月9日系统试运行，次年10月正式对外开放，为全社会提供个人信用查询服务。2005年1月，这个系统与公安部全国公民身份信息系统对接，公安部“全国公民身份信息系统”将核查人提交的公民身份号码和姓名两项数据与系统中存储的数据进行比对后，判断个人身份证真假，在预防犯罪、方便群众、保护公民的合法权益等方面作用明显。“在与全国公民身份信息系统对接后，标志着深圳市个人信用征信系统已由地方性征信系统向全国性征信系统迈进，深圳的社会信用体系建设再次走在全国前列。”目前，深圳个人信用征信系统已覆盖深圳600万居民，近500个商业银行网点可直接查询个人信用信息。信息数据涵盖身份基本信息、银行个人贷款和信用卡记录、个人及其单位纳税情况、社保和财产（主要是指房地产）等与个人信用相关的信息。该系统已为个人和各类机构提供了300多万份信用报告，帮助银行和商业机构等避免了大量的信用风险。激发市民信用意识为更好管理个人征信系统，鹏元资信公司2005年4月投资设立了鹏元征信有限公司，注册资本8200万元，专门经营个人征信与评估业务。鹏元征信自主研发、拥有独立知识产权的个人信用评分产品“鹏元800”，即深圳市个人信用评分系统于2005年8月正式启用。系统通过建立数学模型对个人信用信息进行统计分析，预测未来一段时间内发生违约风险的可能性，并用一个分数综合反应个人信用状况。截至目前，个人及商业银行等机构通过评分系统查询信用评分已累计超过25万人次。据了解，鹏元公司开发的各种个人、企业信用产品已在政府境外投资行政审批、个人劳动就业支持核查、电信用户开户审核、银行信用卡发放、银行贷款审核、个人购买保险、个人求职应聘、婚姻介绍、担保投资和典当融资等领域得到广泛使用，为防范和化解社会信用风险、推进诚信社会的建立，起到了积极有效的作用。“值得高兴的是，公司通过多种形式向市民普及信用知识，传播信用文化，深圳市民的信用意识已大大提高，越来越多的人关心自己的信用记录，不少市民还主动前来查询自己的个人信用评分。”鹏元有关负责人称。深圳模式走向全国由于鹏元信用产品在科学、客观地甄别和揭示信用风险方面的强大功能，受到了金融商贸领域客户的信赖和追捧，并正在吸引越来越多的客户。除了深圳各国有商业银行，一些外资银行、保险公司、汽车金融公司、大型集团公司等已经成为了鹏元征信的服务对象，同更多的机构、公司的业务也正在积极洽谈。而鹏元在社会信用体系的建设积累的经验，也被誉为征信业建立和发展的“深圳模式”，到鹏元公司参观考察的单位和领导纷至沓来。据了解，鹏元公司已先后接待国家多个部委和许多省市领导参观考察。此外，美国驻广州总领事馆、澳大利亚金融公司和香港环联公司等数十批考察团也先后到访。“现在，鹏元征信正在努力扩大数据征集范围，丰富信息库数据内容，力图在更广泛征集信用信息的基础上，努力为银行、企业和社会提供更全面、科学、准确的信用产品。”鹏元公司有关人士称。（余彦君）辉煌成果2004年，鹏元自主研发的“深圳市个人信用征信系统”和“深圳市贷款企业信用评级系统”，通过了“省级”科技成果鉴定。2005年，“深圳市贷款企业信用评级系统”又荣获深圳市科学技术进步奖。2006年3月，鹏元公司与深圳证券信息有限公司共同开发的上市公司治理评级体系为深交所投入使用，这是国内首个已经付诸实际应用的公司治理评级体系，又一次填补了此项国内空白。公司参与我国第一部地方性信用法规《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》以及《深圳市企业信用征信和评级管理办法》和《广东省企业信用信息公开条例（草案）》等地方法规的起草工作，2005年正式成为全国信用标准化技术工作组成员单位，参与起草全国信用标准。